Carrefour : l'assurance vie PASS sur la toile
Le 23 mars 2007
Suite au changement d’identité des services financiers de Carrefour se nommant dorénavant PASS Services Financiers, l’enseigne de grande distribution propose dorénavant son offre Assurance Vie « Carrefour Horizons » en ligne.
L’internaute doit remplir un formulaire de contact pour être ensuite appelé par un conseiller financier.
Une offre semi-online en réalité puisque pour souscrire, traditionnellement, l’internaute devra signer le contrat qui lui sera envoyé, accompagné d’un justificatif d’identité en cours de validité, d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois, d’un RIB s’il opte pour des versements programmés, et d’un chèque ou d’un virement.
A noter que l’évolution de son contrat sera consultable en ligne, via son espace client PASS. La gestion du contrat en ligne n’est pas encore possible.
Les supports
Le contrat Carrefour Horizons propose deux supports financiers et 5 profils d’investissement marketés.
- Un support libellé en Euro « Carrefour Avenir » géré par AXA, (voir le rendement 2006)
- Un support libellé en Unités de Compte « Carrefour Sélection » géré par BNP.
Carrefour Horizons propose les 5 profils d’investissement suivants :
- Profil Sécurité : 100% support Euro
- Profil Sérénité : 70% Euro et 30% Unités de Compte
- Profil Equilibre : 50% Euro et 50% Unités de Compte
- Profil Dynamique : 30% Euro et 70% Unités de Compte
- Profil Libre : libre répartition des fonds entre les deux supports disponibles.
Les versements
Versement Initial : minimum 100 EUR
Versements libres : minimum 30 EUR
Versements programmés possibles
Les frais du contrat
Frais de gestion du contrat : 0.5% maximum par an prélevés :
- sur la rémunération brute du support Euro
- sur le nombre d’Unités de Compte pour le support Carrefour Sélection
Frais internes de l’OPCVM (Carrefour Sélection) :
- 1.1% maximum par an au titre des frais de souscription et de rachat (augmentation du prix d’achat de l’OPCVM ou diminution de sa valeur de rachat),
- 1.6% par an maximum de frais de gestion internes
Frais sur versement : 3,5% maximum
Frais d’arbitrage : 0.5% du montant arbitré, non plafonné (gratuité du 1er arbitrage de chaque année)
Les rachats
Les rachats partiels ou totaux sont possibles à tout moment et ne supportent aucun frais (hors fiscalité applicable).
Les rachats partiels sont limités à 4 par année civile. Le montant minimal est de 300 EUR, sans que ce minimum ne puisse représenter plus de 80% de l’épargne en compte.
Les arbitrages
Possibles, dans la limite de 4 par année civile.
Les valeurs liquidatives
Pour tous les actes de gestion sur le support en Unités de Compte (versement, rachat, arbitrage, décès), la valeur de l’UC retenue sera celle obtenue le 1er jour ouvré suivant la réception des pièces nécessaires à l’exécution de l’acte de gestion.
La garantie décès
Une garantie plancher est mise en place sur le contrat, garantissant en cas de décès un capital au minimum égal à la somme des versements effectués, nets de frais et d’éventuels rachats ou avances non remboursées.
Il n’est pas fait mention d’une limite de garantie en montant ou en âge.
Les prestations
Le souscripteur perçoit ses fonds sous forme d’un capital. D’autres options de sortie pourront être proposées.
L’information
L’assureur adresse un relevé d’information une fois par an au souscripteur
On peut regretter de ne pas pouvoir bénéficier de davantage de supports d’investissement, même si le nombre de supports éligibles n’a jamais fait la qualité réelle d’un contrat.
Les garanties fondamentales d’un contrat d’assurance vie sont présentes (garantie plancher).
Les frais de gestion appliqués sont tout à fait corrects, voire relativement faibles compte tenu du montant de versement minimum du contrat.
Les frais de versement sont en ligne avec ceux pratiqués par le marché pour des montants de versement équivalents.
Les frais d’arbitrage ne sont pas plafonnés, pénalisant les mouvements de capitaux importants.
En résumé, Carrefour Horizons se positionne comme un contrat Grand Public, tout à fait accessible, et doté du minimum fondamental. Il se trouve adapté notamment à une épargne mensuelle régulière.