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Nuances Plus (Caisse d'Epargne) : -0.15
Tendance marché :
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Nous vous proposons ci-dessous des schémas comparatifs entre versements libres et versements périodiques selon deux scénarios : un scénario de marché haussier et un scénario de marché baissier.
L’investissement annuel sera toujours égal à 1 200 EUR dans nos exemples.
Soit un versement unique de 1 200 EUR est effectué au 1er janvier, soit des versements périodiques de 100 EUR par mois, représentant 1 200 EUR sur l’année, sont mis en place.
Les hypothèses de marché sont identiques.
SCENARIO DE MARCHE HAUSSIER
VERSEMENT UNIQUE
Investissement au 1er janvier de 1 200 EUR
La valorisation de l’investissement au 31/12 est de 8%
VERSEMENTS PERIODIQUES
Investissement sur l’année de 100 EUR par mois (1 200 EUR sur l’année)
La valorisation de l’investissement au 31/12 est de 7.8%.
En résumé, il n’existe quasiment aucune différence entre un versement libre et des versements périodiques sur un scénario de marché positif. L’un et l’autre sont tout aussi performants.
De la même manière, sur un marché positif mais en retenant des hypothèses d’évolutions mensuelles différentes, l’infime écart de rendement obtenu peut se révéler en faveur des versements périodiques.
SCENARIO DE MARCHE BAISSIER
VERSEMENT UNIQUE
Investissement au 1er janvier de 1 200 EUR
La moins-value réalisée au 31/12 est de 5%.
VERSEMENTS PERIODIQUES
Investissement sur l’année de 100 EUR par mois (1 200 EUR sur l’année)
Malgré un marché négatif, l’investissement périodique permet non seulement d’absorber la baisse des marchés, mais aussi de générer de la plus-value. Les baisses de cours permettent aux souscripteurs d’acheter davantage de parts. Il est intéressant de noter sur ces deux exemples qu’effectuer des versements périodiques permet d’obtenir 12.69 parts quand un versement unique permet d’en acquérir 12.
Les versements périodiques permettent d’envisager les marchés sous un nouvel angle.
Les Unités de Compte deviennent financièrement intéressantes justement parce que leur cours peut fluctuer à la baisse.
Les baisses de cours deviennent alors des opportunités alors qu’elles demeurent des écueils avec un versement libre.
En fonction de votre capacité d’épargne, vous vous sentirez attirés par l’un ou l’autre de ces deux types de versement.
Si vous possédez la capacité financière d’effectuer un versement libre important, nous vous conseillons de mettre en place parallèlement des versements périodiques dont le but sera, non pas de vous constituer un capital supplémentaire, mais de sécuriser votre investissement global en lissant le cours d’achat de vos Unités de Compte à la baisse.
L’historique des marchés financiers nous démontre que les phases de baisse sont cycliques et inévitables. Les versements périodiques apparaissent donc particulièrement adaptés pour optimiser un investissement en Unités de Compte.
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