Avis sur AXA Expantiel

Nouvel inscrit Inscrit le: 31 Jan 2006 Messages: 3

Bonjour,

Je souhaiterais avoir des retours d'expérience concernant l'AV Expantiel proposée par AXA. C'est une AV type multi-supports. Je voudrais notamment savoir si cette AV est à conseiller ou plutôt à éviter et pourquoi.

Merci

Posté le: Mer Fév 01, 2006 11:45 pm Sujet du message:

Bonsoir
je viens faire un tour sur le forum, et je découvre ton message. Je suis très speed ce soir, mais je t'assure de te répondre sous peu, car je détiens moi-même un contrat Expantiel de chez AXA.
Compte sur moi-- Bye Confused

Posté le: Jeu Fév 02, 2006 9:02 pm Sujet du message: EXPANTIEL

Je reviens ver toi Parpayou
Les renseignements que je peux te transmettre au sujet d'Expantiel AXA:
frais d'entrée : 4.85% (négociables) Frais de dossier: 28 € Les frais de gestion mensuels sont de 0.08% (fonds en € ou en UC) -Tu choisis ton support : équilibre ou dynamique (en fonction du pourcentage d'actions) Gestion par AXA - Arbitrage possible entre les fonds, mais les frais de réorientation sont de 1% du montant transféré, avec un minimum de 25 € - Pénalités de retrait pendant les 5 premières années -
Rendement du fond Equilibre, depuis 2000 : -0.18,-9.43,-16.71 -+6.66 +4.82 - +14.37 et sur le fond dynamique: -1.52 - -15.30 - -25.29 - +8.41 - +5.51 - +23.69 --
Je trouve cette AV un peu chargée en frais, comme tu peux le constater toi-même; par contre AXA vient de commercialiser ODYSSIEL qui est pratiquement le même contrat mais sans pénalités de sortie et des frais un peu moins lourds; je te conseille de te renseigner sur ce tte nouvelle AV auprès d'AXA.
Bon choix !

Modérateur Inscrit le: 04 Jan 2006 Messages: 46

Nouvel inscrit Inscrit le: 31 Jan 2006 Messages: 3

Bonsoir,

Je vous remercie pour vos réponses. Mes parents disposent déjà de cette assurance vie et ont contracter à cela suite à un démarchage sans trop savoir de quoi il s'agit. C'est pourquoi, il me demande mon opinion par rapport à se placement. N'ayant pas du tout de connaissance dans le sujet (je découvre les principes des assurances vies...), il m'est difficile de me prononcer.

Visiblement, vous ne semblez pas me dire que c'est un support à éviter comme on en voit certaines fois...

Je me demande s'il s'agit d'un placement "rentable" lorsque l'on fait la synthèse de tous les frais et prélèvements...

Posté le: Jeu Fév 09, 2006 11:04 pm Sujet du message: EXPANTIEL

Ta dernière phrase résume parfaitement le problème que tu rencontres.
Les organismes financiers font toute leur publicité sur les taux de rendement de leurs placements. Ils représentent un point important, c'est vrai, mais ils ne nous informent que très discrètement . . . du montant ou du pourcentage des frais de tous genres qu'ils prélèvent.
Demande à ton conseiller de te donner le taux net de rendement!
Fais attention à celà, et tu verras qu' Expantiel n'est qu'un " placement en assurance-vie correct " qui mérite comparaison !

Invité

bonjour, je suis dans le même cas que parpayou sur expantiel - mes parents ont cette Avie et ne savent pas trop si celà est vraiment intéressant.
Parpayou - as tu plus d'infos après tes recherches sur ce produit ? merci de ton aide

Posté le: Mer Mar 08, 2006 9:47 am Sujet du message:

Bonjour Nilbor,
Si vous pouvez attendre le début de semaine prochaine, alors je pourrai vous fournir ici un résumé de ce contrat avec ses points forts et faibles Wink

Posté le: Lun Mar 13, 2006 4:54 pm Sujet du message:

Chose promise, chose due : voici notre avis objectif sur ce contrat.

Expantiel peut être souscrit sous la formule bon de capitalisation.

LES SUPPORTS

Il comporte 1 fonds Euros, 2 fonds profilés, 3 paniers de supports (combinant les 2 fonds profilés et le fonds Euros) et une gestion dite "évolutive" permettant un investissement progressif (majorité d'Unités de Compte au débuit du contrat, puis majorité de l'investissement sur le fonds Euros en fin de contrat)

LES VERSEMENTS

Le minimum de versement libre est de 750 Euros.
En versement mensuel, le minimum est de 60 €, ce qui en fait un contrat relativement accessible.

LES FRAIS

Les frais sur versement sont de 4.85% non dégressifs.
Les frais de gestion sont de 0.96% l'an sur support Euros et UC.
Frais de dossier : 13 Euros.
Frais d'association : 15 Euros.
On peut considérer que ce contrat est cher.

LES ARBITRAGES

Les arbitrages en sortie du fonds Euros ne sont possibles que sur proposition d'AXA. Difficile donc de jouer la reprise des marchés.
Les frais d'arbitrage sont de 1% de l'épargne arbitrée avec un minimum de frais de 30 Euros. Là encore, ces coûts sont élevés.

LE RACHAT

En cas de rachat, des pénalités sont prélevées.
Elles sont de 5% dégressifs d'1 point par an jusqu'au 5è anniversaire. Donc, au bout de 5 ans de contrat, plus aucune pénalité n'est prélevée. Il n'empêche que les pénalités de rachat sur les contrats actuels nous semblent être intolérables...

Le montant minimum de rachat partiel est de 762 Euros.
Il est possible d'effectuer des racahts partiels programmés à condition que l'épargne restant en compte après rachat soit au minimum de 750 Euros.

GARANTIE DECES

En cas de décès, il existe une garantie plancher, assurant le montant des versements nets de frais, jusqu'à 70 ans. Le coût de la garantie est inclus dans les frais de gestion (0.2%/an)

PRESTATIONS

Les prestations en sortie du contrat sont :
- capital
- rente viagère
- rente certaine (découpage du capital sur X années)

En résumé :

Un contrat cher et peu souple mais qui peut tout à fait convenir à un profil d'investisseur prudent, voire sécuritaire.
Nous déplorons cependant grandement la présence de pénalités de rachat sur ce contrat.
A noter le fonds Euros qui rapporte 4.42% en 2005, hissant Expantiel dans la moyenne haute des taux de rendement.

Invité

rey, c extra, merci beaucoup pour ces infos plus que précieuses.. à moi de jouer à présent... encore merci

Nouvel inscrit Inscrit le: 31 Jan 2006 Messages: 3

Bonjour,

Merci à tous pour vos informations plus qu'utiles. Pour info, j'ai eu entre temps une discussion avec l'interlocuteur d'AXA avec lequel traitent mes parents. Il s'avère très difficile de négocier les frais, en particulier ceux prélevés lors d'un versement (4.85%) et qui réduisent grandement le rendement lors de la 1ere année...

Posté le: Ven Mar 24, 2006 12:34 pm Sujet du message:

Effectivement, les frais d'entrée constituant la commission de l'agent, celui-ci n'est pas prompt à négocier.
Le salaire des commerciaux des Assureurs traditionnels est constitué majoritairement par les commissions, ce qui ne sera pas le cas, par exemple, chez les bancassureurs.

Invité

Bonjour à tous!

j'ai lu avec interet ce post...

Je tenais à faire une précision concernant les frais de ce genre de contrat et surtout concernant le produit Expantiel et les frais de sortie des fonds les 5 premieres années...

Il ne faut pas oublier que ce genre de contrat sont fait pour une durée de 10 ans, mais que la fiscalité de l'AV n'est pas avantageuse en cas de sortie des fonds les 8 premieres années..

Je pense que lorsqu'on part sur ce genre de produit, il faut oublier son épargne ou placement durant la période... A savoir, qu'en cas de besoin de fonds, vous pouvez toujours mettre en place un pret personnel adossé, qui vous permettra de beneficier des avantages de vos contrats, tout en réalisant votre projet... Le cout? dans la plupart des cas, le contrat vous rapporte plus que ce que ne coute l'emprunt... (si si!! je vous l'assure)

bonne continuation à tous!

Invité

"Il ne faut pas oublier que ce genre de contrat sont fait pour une durée de 10 ans, mais que la fiscalité de l'AV n'est pas avantageuse en cas de sortie des fonds les 8 premieres années..
"

Pas vraiment.. l'imposition ne porte que sur les plus-values, en retirant 480€ (minimum en rachat partiel) la part d'intérêt est très faible, l'imposition représentera maximum quelques euros. Même en cas de rachat en t [0;4[ ou l'imposition est de 35%+11% de CSG RDS, 46% retirés de quelques euros d'intérêts cela fait quelques euros..

Nouvel inscrit Inscrit le: 02 Mai 2009 Messages: 1

Genial ton post!
pret personnelt