Livret A ou assurance vie ?
Trouver un placement à la fois performant et sécurisé n’est pas simple. Aujourd’hui, les solutions les plus sûres sont les produits d’épargne réglementés tels que le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), le LEP (Livret d’Épargne Populaire) ou encore le Livret A. Ce sont aussi les produits les moins rentables. Les assurances vie affichent un rendement plus intéressant à condition de miser sur le long terme. Que choisir ? Voici les atouts de chacun de ces placements et les critères à prendre en compte pour faire le bon choix.
Le Livret A : un placement réglementé, sécurisé et souple
Le Livret A est un compte d’épargne rémunéré. Depuis 2015, le taux de rémunération de ce produit financier est de 0.5% (1 % à partir du 1er février 2022). Ce dernier est fixé par l’État et ajusté deux fois par an. Tout le monde peut ouvrir un Livret A, les personnes mineures comme majeures. Le versement initial est de 10 €, sauf à la Banque Postale où il est de 1,50 €. Le plafond est fixé à 22 950 €. Les intérêts sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois et tiennent compte des versements comme des retraits.
L’atout principal du Livret A est que les fonds épargnés sont disponibles à tout moment. Ainsi, il est possible de faire face aux imprévus. Ce produit d’épargne est gratuit. Les intérêts versés sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. De plus, le Livret A est cumulable avec d’autres comptes sur livret comme le LDDS.
Bon à savoir : il est impossible de posséder plusieurs livrets A ! Lors de la souscription, l’établissement bancaire auquel vous vous êtes adressé interrogera l’administration fiscale pour savoir si un autre Livret A est actif.
L’assurance vie, un placement rémunérateur
Une assurance vie est différente d’un produit d’épargne réglementé : c’est un placement financier qui permet au souscripteur de récupérer son capital et les intérêts à la fin du contrat. Plusieurs options sont possibles avec une assurance vie. Les fonds peuvent être redonnés sous forme de capital ou d’une rente à l’assuré, si ce dernier est encore en vie, ou à une ou plusieurs personnes bénéficiaires désignées par contrat.
L’assurance vie est un placement très prisé des Français. Les conditions à remplir pour souscrire à ce type de contrat sont les suivantes : il faut être majeur, avoir la capacité juridique d’entreprendre les démarches, être dans la tranche d’âge imposée par l’assureur et être en mesure de payer les primes qui seront demandées. Il n’est pas rare que les assureurs imposent un questionnaire médical. Ce dernier doit être rempli avec sincérité et de manière exhaustive.
Le taux de rémunération des assurances vie est intéressant puisqu’il est en moyenne de 1.75 %. Selon les supports choisis, ce taux peut être supérieur. En revanche, les plus-values de l’assurance vie sont imposables sans abattement et à un taux de 12,8 % si les fonds sont retirés avant 8 ans. Il est donc conseillé d’attendre pour profiter pleinement des avantages fiscaux de ce type de placement. Il est possible de souscrire plusieurs assurances vie et de diversifier ses placements afin de préparer l’avenir mais aussi de disposer d’une partie des fonds. Le versement initial est compris entre 50 € et 100 € selon le contrat choisi.
Livret A ou assurance vie : quel placement choisir ?
Le Livret A est un placement à privilégier pour celles et ceux qui souhaitent mettre de l’argent de côté à court terme. Par exemple, ce type de produit financier permet d’anticiper une dépense conséquente comme le changement de l’électroménager ou un voyage. Il peut être intéressant d’ouvrir un Livret A pour ses enfants et ainsi faire face aux dépenses liées aux études, au permis de conduire ou encore à l’achat d’une première voiture.
L’assurance vie a une tout autre fonction. Elle permet d’épargner pour l’avenir. Le produit est intéressant si les fonds sont placés pendant plus de huit ans. Les assurances vie peuvent donc être utilisées pour améliorer son pouvoir d’achat une fois à la retraite ou pour acheter un bien immobilier. L’avantage principal est qu’il est possible de désigner librement des bénéficiaires qui percevront le capital et les intérêts en cas de décès de l’assuré.
Choisir entre un Livret A et une assurance vie dépend des besoins de chacun. Un jeune couple avec des enfants aura des besoins différents de ceux d’un couple qui approche l’âge de la retraite. Bien sûr, il est possible et même judicieux de posséder un Livret A ainsi qu’une assurance vie. Cette solution permet de posséder une épargne de précaution, utilisable dès que nécessaire, mais aussi d’épargner pour l’avenir. Dans tous les cas, il est important de bien comparer les contrats avant de s’engager !